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Rürup-Rente – das heißt: das Rentensparen ist steuerlich begünstigt Die Rürup-Rente basiert auf dem sogenannten "Prinzip der nachgelagerten Besteuerung". Das heißt: Das Ansparen wird steuerlich begünstigt, erfolgen aber Rentenzahlungen, müssen diese wiederum versteuert werden. Unverheiratete können 20.000 Euro steuerlich bevorzugt sparen, bei Lebensgemeinschaften bzw. Ehe sind dies 40.000 Euro. Unter Abzug der Rentenpflichtversicherung. Die Rürup-Rente kann nicht auf einmal ausbezahlt werden, sondern sie erfolgt zwingend in monatlichen Raten. Ab einem Lebensalter von 60 können diese beantragt werden. Eine Rente dieser Art darf weder vererbt, übertragen, veräußert oder beliehen werden. Als einzige Anlageformen gelten hierfür die Kapitallebensversicherung oder die rentengebundene Fondsversicherung aus der Absicht heraus, dass die Beträge die angespart werden, nur der Altersvorsorge dienen. Somit sei – theoretisch – nicht zu befürchten, ein Rentner gäbe dies für etwas anderes aus, würde für seinen Alltag jedoch die Staatskasse belasten. Im Jahr 2005 wurden die Beiträge für das Ansparen der Rürup-Rente mit 60 Prozent steuerlich bevorzugt – mit einer von hier aus jährlichen Steigerungsrate um 2 Prozent. 2010 sind wir nun bei 70 Prozentpunkten angelangt, 2025 gelten dann 100 Prozent. Mit ebendieser Vollständigkeit sind dann auch die Auszahlungen ab dem 60. Lebensjahr zu versteuern, sobald wir das Jahr 2040 schreiben. Der wissenschaftliche Test dieser Rentenform Die Zeitschrift Öko-Test ließ im Jahre 2008 566 Rürup-Tarifangebote von 27 Dienstleistern testen und professionell durchrechnen. Eingebunden in die Studie waren Tarife ohne oder mit Leistung im Todesfall, herkömmliche Renten und solche, die an Fonds gebunden sind. Man versetzte sich in die Rolle von 30- , 45- und 55-jährigen Sparern, die auf Monatsbasis 150,- Euro sparten – und die Gesamtrente im Lebensalter von 65 dann starteten. Auch enthielten die Modelle den 60-jährigen Sparer bzw. die gleichaltrige Sparerin, die einmal gesamt 40.000 Euro einzahlen und diese dann mit 65 Jahren als Monatsrente wieder zur Auszahlung bringen. Ergebnis: Man spart vergeblich, aber behält Rückendeckung Zwei sehr entscheidende Schwachstellen stellten sich heraus: Lebensversicherer berechnen so hohe Bearbeitungskosten, dass ein akzeptabler Rentenzins nicht entsteht – trotz angeblicher Garantieverzinsung. Auch unterstellen die Anbieter in ihrer Kalkulation eine übermäßig hohe Lebenserwartung der Kunden – eine Zahl meistens, die sich weder mit den Vorausberechnungen des Statistischen Bundesamtes noch mit den Annahmen des medizinischen Fortschritts rechtfertigen lässt. Der durchschnittliche Zins der angelegten bzw. angesparten Gesamtsumme schwankt zwischen 0,8 Prozent und 1,14 Prozent – dies, wenn man bereits früh im Leben zu sparen beginnt. Personen, die erst 55-jährig beginnen, erhalten allenfalls zwischen 0,15 und 0,68 Prozent. Gewöhnliche, langjährig verzinste Anlagen ergeben 4,45 Prozent – bei einer Rürup-Rente könnte dies vorkommen, wenn der Sparer 84 Jahre alt wird. Nicht früher, eher später: Innerhalb eines Lebensalters zwischen 83 und 110 Jahren konnten laut der Berechnungen bei dieser Studie die effektivsten Renditen im Verhältnis zu dem eingesetzten Gesamtvermögen erzielt werden. 2007 wurde der § 851 c der Zivilprozessordnung ins Leben gerufen, welcher auch den Sachverhalt der Rürup-Rente erfasst und besagt, dass theoretisch bis zu 238.000 Euro Sparguthaben von Mahn- und Vollstreckungsverfahren unantastbar bleibt. Dies begründet sich daraus, dass der Sparer während der theoretischen Sparphase über die Hauptzeit seines Lebens hinweg nicht über dieses Vermögen verfügen kann: Vor dem Sozialgesetzbuch gilt dies dann als "nicht verwertbar".