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Festzuhalten gilt, dass man als Girokontenbesitzter sich auch ein Tagesgeldkonto zulegen sollte. Dort kann man das Geld, das in der nächsten Zeit nicht gebraucht wird, zinsbringend zum Einsatz bringen! Der einzig damit verbundene Arbeitsaufwand sieht wie folgt aus: Es muss ein aktives Geldmanagement betrieben werden. Dies bedeutet, dass zwei bis drei Kontoauszüge oder ein bis zwei Umschichtungen zwischen den Konten im Laufe eines Kalendermonates getätigt werden müssen. Es empfiehlt sich, auf die dauerhafte Nutzung des Dispositionskredites zu verzichten: Entweder man schraubt den Dispo schnell und konsequent runter oder man schraubt die Ausgaben zurück- so einfach ist es! Für alle Konten, auf denen Zinsen entstehen, sollte ein Freistellungsauftrag beauftragt werden da sonst wie bei einem ganz normale Arbeitseinkommen gleich die Steuern ans Finanzamt abgeführt werden. Pro Jahr können bis zu 1421 Euro zuzüglich Zinsen inklusive Werbungskostenpauschale pauschaler Dividenden steuerfrei eingenommen werden. Bei Verheirateten liegt diese Pauschale entsprechend höher, nämlich bei 2824 Euro. Der Freistellungsauftrag bewirkt, dass die Bank bis zu dieser Höhe von der Abführung der Steuern an das Finanzamt freigestellt wird, weil sie mit der Steuererklärung ohnehin zurückgezahlt werden würden. Dabei sollte man Folgendes bedenken: grundsätzlich sollen die erteilten Freistellungsaufträge pro Bank nicht zu hoch seien und eine Reservesumme immer noch offen gehalten werden für den Fall, dass eine weitere Bankverbindung eingerichtet wird. Man sollte eine Liste erstellen, um einen Überblick über alle erteilten Freistellungsauftrages zu behalten. Wenn nun das Kind schon in den Brunnen gefallen ist, und die Steuern auf das Angesparte beim Finanzamt gelandet sind, weil man wandern keinen Freistellungsauftrag erteilt hat, können sie mit der nächsten Steuererklärung zurückgeholt werden. In den Monaten Dezember und Januar sollte besonders auf eine solide Finanzplanung beachten werden: Man schont sich zum Beispiel das Weihnachtsgeld indem man sich jährlich im Dezember/Januar die fälligen Zahlungen an Versicherungen durch 12 teilt und den Betrag monatlich auf das Tagesgeldkonto überweist, von dem die Gesamtsumme am Jahresende übernommen entnommen werden kann. Grundsätzlich negativ für eine effektive Finanzplanung ist eine Kartenflut- mit dieser Kreditmöglichkeit verlängert man die Abhängigkeit, zahlt zusätzliche Gebühren und erhöhte Zinsen; auch Bargeldabhebungen mit der Kreditkarte sollen grundsätzlich vermieden werden. In der Regel werden 1% Gebühr, mindestens aber fünf Euro fällig. Am besten sollten Kreditkarten und Bargeld in verschiedenen Bedarfslagen gehabt handhaben werden. Bargeldabhebungen bei fremden Banken sind ebenso zu vermeiden-man sollte also darauf achten, nur in dem Bankenverbund Geld abzuheben dem die eigene Bank angehört. Beispielsweise haben alle Sparkassen ihre Geldautomaten untereinander kostenfrei geöffnet und Postbank ist Mitglied der Cash-Group, wo u. a. auch die Deutsche und die Dresdner Mitglied sind. Wenn jemand Ausgaben für Kontoführungsgebühren und Dispokredite sparen möchte sollte er einfach damit beginnen die Kredite abzubauen. Die in dieser Situation eingesparten Zinsen sind die beste Geldanlage. Zum Schluss noch Wissenswertes über Kredite an sich: Viele Banken und Sparkassen locken ja mit billigen Geld. Da gibt es jedoch grundsätzlich eine Reihe von Fehlern, die man möglichst unterlassen sollte, wenn es um geliehenes Geld geht. Viele Versuchungen sind überall präsent: ein neues Auto, neue Klamotten, Urlaub etc. Tatsächlich hat man mit einem Kredit heute schon Geld bekommen, was erst in der Zukunft verdient werden muss. Zu einem späteren Zeitpunkt wird das Geld allerdings fehlen, weil Kredite zurückgezahlt werden müssen! Dies bedeutet auch das man nicht nur den Kredit zurückzahlen muss, sondern außerdem auch eine Leihgebühr zahlt (Kreditzinsen, Tilgungen aus diesen Rückzahlungen), Teilbeträge in Raten und Tilgung zusammen. Grundsätzlich sollten Sie sich vor der Aufnahme eines Kredites fragen, ob er auch sinnvoll genutzt wird! Schließlich ist die Investition in einen Autokauf sinnvoller als ein Karibikurlaub. Wenn der Urlaub schon längst passée ist, steht das Auto immer noch als Kapitalanlage vor der Haustür.